Vor Kurzem habe ich ein Webinar veranstaltet, wo das Thema finanzielle Freiheit im Fokus stand – ein sehr beliebtes Thema, da viele danach streben, jedoch nur wenige es erreichen. Theoretisch sollte es für jeden machbar sein, finanzielle Freiheit zu erlangen. Es gibt einige wichtige Punkte, die beachtet werden müssen und an die man sich konsequent über viele Jahre hinweg halten sollte. Disziplin ist dabei das Schlüsselwort. In diesem Artikel möchte ich das Thema erneut aufgreifen und so einfach wie möglich erklären, damit jeder das Grundprinzip verstehen kann. Zudem möchte ich hier die „Perpetual Wealth Building Machine“ erklären.
Was bedeutet Finanzielle Freiheit
Zuerst möchte ich klären, was genau unter finanzieller Freiheit zu verstehen ist: Es geht im Kern darum, ein Vermögen aufzubauen, das ausreicht, um den gewünschten Lebensstil führen zu können, ohne aktiv arbeiten zu müssen. Finanzielle Freiheit wird erreicht, wenn die „Escape Velocity“ erreicht ist – ein Punkt, an dem die Renditen des Portfolios die Lebenshaltungskosten übersteigen.
Das bedeutet, über genügend finanzielle Mittel zu verfügen und ein Vermögen zu haben, das so viel Rendite generiert, wie für den gewünschten Lebensstil benötigt wird. Zum Beispiel: Bei einem Vermögen von 500.000 € und einer erwarteten Rendite von 10 % ergibt sich ein jährliches Einkommen von 50.000 €. Wenn nach Abzug von Steuern und Abgaben genügend Geld übrigbleibt, um den Lebensstil problemlos zu finanzieren, hat man finanzielle Freiheit erreicht.
Jeder hat jedoch einen anderen Lebensstil und somit unterschiedliche finanzielle Bedürfnisse. Daher lässt sich kein allgemeingültiger Betrag festlegen, der zur Erreichung dieses Ziels benötigt wird; für den einen mag dies 100.000 € sein, für den anderen 100.000.000 €, je nach individuellem Lebensstil.
Warum finanzielle Freiheit?
Der Zustand finanzielle Freiheit ermöglicht es, Entscheidungen basierend auf Wünschen und Bedürfnissen statt aus finanzieller Notwendigkeit zu treffen, was einen riesigen Unterschied macht. Stelle dir vor, du bekommst ein Jobangebot, bei dem du heute zwar keinen einzigen Euro verdienst, das dich aber erfüllt und dir die Möglichkeit auf große potenzielle zukünftige Gewinne bietet. Wenn du jedoch nicht die Möglichkeit hast, diesen Job anzunehmen, weil du auf deinen monatlichen Gehaltsscheck angewiesen bist, dann kannst du diese Chance natürlich nicht wahrnehmen. Erst wenn du deine eigene finanzielle Freiheit erreicht hast, hast du wirklich die Möglichkeit, Entscheidungen nicht basierend auf finanzieller Notwendigkeit, sondern auf deinen Wünschen zu treffen.
Finanzielle Freiheit durch Vermögensaufbau
Das Konzept der "Perpetual Wealth Building Machine"
Das Beta-Portfolio: Sicherheit und Stabilität
Das Beta-Portfolio ist auf den Vermögenserhalt ausgerichtet, mit niedriger Volatilität und Diversifizierung zur Minimierung von Risiken. Es bildet eine solide Basis und schützt das Kapital, beispielsweise durch Investitionen in Aktien, Rohstoffe und Anleihen. Mit spezifischen Strategien, wie dem Einsatz von Optionen, besteht die Möglichkeit, zusätzlich mehr als 2% pro Monat an Cashflow zu generieren.
Das Alpha-Portfolio: Wachstum und Chancen
Im Gegensatz dazu konzentriert sich das Alpha-Portfolio auf Wachstum, indem es höhere Volatilität in Kauf nimmt und sich auf vielversprechende Investitionen fokussiert. Dieser Teil zielt auf den Vermögensaufbau ab, wobei das Ziel eine Rendite von mindestens 10-30% ist. Auch Kryptowährungen sind hier ein relevantes Investment.
Die Rolle der operativen Tätigkeit
Operative Tätigkeit, also die aktive Arbeit oder das Geschäft, ist entscheidend für den Aufbau substantiellen Reichtums. Es geht darum, durch unternehmerisches Handeln und geschickte Investitionen den höchsten Return on Time zu erzielen.
Konzentriere dich auf die operative Tätigkeit
Viele Menschen konzentrieren sich zu sehr darauf, wie sie mehr aus ihren Beta- und Alpha-Portfolios herausholen können. Während das Beta-Portfolio dem Vermögenserhalt dient und das Alpha-Portfolio auf Wachstum ausgerichtet ist, sollte der Fokus darauf liegen, was den höchsten Return on Time bietet. Das Investieren in Beta und Alpha sollte Automatisiert sein und sollte lediglich nur ca. 10% der Zeit in Anspruch nehmen, wohingegen die operative Tätigkeit 80-90% der Zeit beanspruchen sollte, um den höchsten Return auf das eingesetzte Kapital zu erhalten.
Stell dir vor, du hast eine Million Euro in deinem Beta-Portfolio und findest, dass eine Rendite von 5 bis 10% pro Jahr nicht ausreicht. Du möchtest den Markt schlagen und eine höhere Rendite erzielen. Du entscheidest dich, deine gesamte Zeit darauf zu verwenden, den Markt zu übertreffen, und es gelingt dir, den Markt um 3%, nehmen wir an 4%, zu schlagen. Das ist an sich nicht schlecht – du hast den Markt um 4% übertroffen und somit 40.000 Euro mehr verdient. Jetzt musst du dich fragen, ob du mit dieser Zeit nicht in operativen Tätigkeiten möglicherweise 400.000 Euro mehr hätten verdienen können. Hier liegt das eigentliche Problem. Die Situation ändert sich natürlich komplett, wenn du 40 Millionen Euro im Portfolio hast, denn bei 40 Millionen entspricht 1% bereits 400.000 Euro.
Mehr verdienen durch Operative Tätigkeit
Wenn man ein „kleineres Vermögen“ hat, lohnt es sich nicht, den Großteil der Zeit in das Alpha- und Beta-Portfolio zu investieren, da externe Faktoren wie Marktdynamiken oder Wirtschaftskrisen nicht beeinflussbar sind. Mehr verdienen durch operative Arbeit ist jedoch möglich und direkt beeinflussbar.
Die Möglichkeiten, operativ Geld zu verdienen, sind besonders für Unternehmer vielfältig, da sie ihr Gehalt selbst in der Hand haben. Weitere Details dazu werden in einem anderen Blogbeitrag behandelt.
